贷款保证保险是以借贷关系为承保基础的一种保证保险产品，该产品的消费者即投保人为借款人，被保险人为资金出借人，即银行等金融机构，其功能是为有贷款或融资需求的消费者（借款人）提供增信支持，为出借人的资金损失提供风险保障。

消费者办理贷款必须购买贷款保证保险吗？

消费者（借款人）可以根据自身经济承受能力选择是否购买贷款保证保险产品，而非在办理贷款过程中必须购买，即消费者（借款人）如符合出借人的贷款审批条件，可直接获得贷款，无需购买保证保险相关产品;如不符合出借人的贷款审批条件，可通过购买保证保险增信，以提高贷款成功率。消费者（借款人）购买贷款保证保险后，并不会将自身依法依约应承担的债务转嫁给保险公司，也不会改变应偿还的债务额度。如果消费者（借款人）违约未按约定偿还其获贷款项下对应的债务，保险公司在向资金出借人进行赔偿后，依法取得该笔贷款对应的债权，保险公司有权要求借款人向其履行偿还债务的义务。

消费者在签订保险合同时应该注意哪些事项？

保险合同是消费者（投保人）、被保险人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，应协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。因此，消费者（投保人）要认真研究保险条款、审慎签署保险合同。

（一）购买贷款保证保险前，消费者（投保人）要充分了解贷款保证保险产品的功能和特点，并结合自身经济能力和实际需求决定是否购买。

(二)购买贷款保证保险时，消费者（投保人）需确保本人购买，避免指定他人代为操作，勿将个人信息随意告知他人。签署保险合同前，消费者（投保人）要仔细阅读保险产品介绍、保险责任及除外责任、应履行的义务及违约后果、赔偿处理规则等内容，慎重签署保险合同。

(三)购买贷款保证保险后，消费者（投保人）除应按照贷款合同约定偿还贷款本金及利息外，还应按照保险合同约定向保险公司缴纳保险费；保险公司若在履行保险赔付责任后获得对消费者（投保人）的债权，消费者（投保人）需向保险公司履行还款义务。消费者（投保人）发生债务违约后，其信贷违约记录将被上传至中国人民银行征信系统，对个人未来的贷款、就业、出行、任职等方面产生较大限制性影响，请投保人珍惜个人信用记录。

消费者在购买贷款保证保险后应注意哪些事项？

若消费者（投保人）在未还清贷款前提前退保，将导致被保险人的信贷损失风险上升，被保险人出于风险管控考虑，可能要求投保人提前还款，将影响消费者（投保人）对该笔借贷资金使用的稳定性。

若消费者（投保人）未按照贷款合同约定履行还款义务，便触发保险事故，保险公司向被保险人履行保险赔付责任后，消费者（投保人）的债权人将由被保险人转为保险公司、而消费者（投保人）自身债务不因保险公司的赔付而灭失，保险公司依法获得债权后，可向消费者（投保人）开展相关债务追偿工作。

消费者如何解决贷款保证保险纠纷？

当前，一些机构或个人诱导投保人退保牟取不当利益的主要做法：一是向投保人出售“投诉技巧教程”，赚取手续费、咨询费等费用；二是诱导、强迫消费者（投保人）签订“代理维权服务协议”，预先收取费用或者承诺成功逃费、逃债后收取提成；三是利用电话、短信、微信、网络平台等渠道发布不实退保、退费、退息、免债等信息，虚假承诺、招揽投保人以获取不当利益。消费者（投保人）要关注上述行为可能引发的个人信息泄露、遭受诈骗、经济受损、影响个人信用记录等风险。

(一)增强个人信息保护意识，保管好身份证件、银行卡号、移动支付码、保险合同、网银验证码等信息，谨防不法分子利用个人信息从事违法犯罪活动。

(二)一些机构或个人可能教唆、胁迫投保人虚构事实伪造证据，或违法使用投保人个人信息，牟取不当利益。消费者（投保人）要提高警惕，避免自身涉及法律风险。

(三)如与保险公司发生纠纷，消费者（投保人）要首先与保险公司协商解决；协商不成的，可以拨打12378银行保险消费投诉维权热线，或通过仲裁、诉讼等司法途径解决。投保人要对投诉内容的真实性和准确性负责。