贸易融资
· 客户所运输货物与其业务性质不一致（比如钢铁企业开始从事纸品交易或信息技术企业从事大宗药品买卖）
· 在高风险管辖区经营业务的客户
· 客户运输货物途经高风险管辖区，包括途经不合作国家
· 从事潜在高风险活动的客户，包括可能受到进出口限制的交易活动（比如外国政府的军用或警察用设备、武器、弹药、化学品、机密国防用品、敏感的技术数据、核用材料、贵金属或某些自然资源比如金融、矿物和原油）
· 标价明显过高或过低的物品和服务
· 进出口物品的类型或数量明显误报
· 交易结构明显无需如此复杂，或精心设计交易结构以掩盖交易性质
· 客户要求将收益支付给无关联第三方
· 运输地或货物描述与信用证不符
· 与报关价格或进口商的支付相比，文件显示商品的价值或成本被低估或高估
· 无法合理解释对信用证的重大更改，或更改受益人或支付地，当事人姓名的任何变动均应引起额外的海外资产控制审查
私有自动取款机
· 在地理位置及人口相似的地区，与其他私有或银行拥有的自动取款机相比，某一私有自动取款机交易金额为高水平
· 自动取款机的现金来源无法被识别或无法通过账户提取现金、武装押钞车合同、贷款安排或其他适当文件加以核实
保险
· 客户购买可提前退保的保险产品，但并不考虑产品的业绩表现
· 客户以一次性、大额缴纳保费方式购买保险产品，尤其是以异常方式支付保费，比如现金或现金等价物支付
· 客户购买保险产品的金额明显超过客户正常财富或不在其财产规划需求之内
· 客户以永久性人身保险单的现金价值做抵押寻求借款，尤其是取得贷款之后要求保险公司将借款交给明显无关联的第三方
· 购买的保单允许不经保险签发人知晓及同意的情况下转让受益人利益，此类保单包括二手养老保单或无记名保险单
· 客户购买多款保险产品，并用提前退保收益购买其他金融资产
壳公司的交易活动
· （使用网络、商业数据库检索或直接询问代理银行）银行无法获取足够信息或没有信息以正面识别账户或其他银行业务的发起人或受益人
· 公司的往来支付无明确目的，也不涉及物品或服务，或仅有合同号或发票号
· 即使有物品或服务，物品或服务也与代理行提供的公司状况或金融交易活动特征不匹配；公司提到的物品和服务与相关资金转账明显不同；国外代理行提供的解释与观察到的资金转账活动不一致
· 交易双方的地址相同，仅提供注册代理人地址或存在地址方面的其他不一致
· 多个不同受益人从同一家公司接收转账资金
· 交易频繁涉及多个管辖区或位于高风险离岸金融中心的多个受益人
· 外国代理银行的转账资金金额超过依据其状况设定的预期交易量，或单个企业的资金转账金额高、转账模式等与正常的商业活动不一致
· 壳公司之间无明显合法商业目的的多笔、高额支付或转账
· 建立壳公司的目的未知或不确定
使馆和外国领事馆账户
· 通过个人账户实施官方使馆业务
· 账户交易与开户目的不一致，比如跨境邮包业务或凭单付款交易
· 账户资金来自于大量现金交易
· 账户直接支付外国个人费用且不采取适当控制措施，包括但不限于支付留学生的费用
银行雇员
· 雇员生活奢侈，该生活方式无法由其工资支撑
· 雇员未能遵守公认的政策、程序及流程，尤其是私人银行业务方面的政策、程序及流程
· 雇员不情愿休假
其他异常或可疑的客户交易活动
· 客户频繁进行小面额到大面额的兑换
· 客户频繁存储专用现金带或橡皮筋包扎的现金，且银行点数后与客户申报金额不一致
· 客户大量购买金额低于特定门槛值的现金支票、汇票或旅行支票
· 客户购买大量可高额存储且无存储金额上限的储值卡，购买储值卡的行为与正常的商业行为不相符
· 客户频繁收到来自网上支付系统的大额存款，但客户本身无明显的网络业务或拍卖业务
· 通过邮寄方式存储的货币工具是连号的或货币工具上面有异常标志或印章
· 可疑资金从一家银行转往另一家银行，之后资金又重新回到初始银行
· 结构性存款，在同一银行的多家分支机构同时存款或一群人同时进入一家分支机构办理存款业务
· 存取现金金额恰好低于目标识别值或目标报告值
· 客户不定期使用保险箱或异常频繁使用安全托管账户
· 不在金融机构服务区居住或工作的自然人开立保险箱服务或安全托管账户，尽管在距其较近的其他金融机构也可获得上述服务
· 客户反复在离家或办公室较远的银行或分支机构办理业务，且没有充分的商业目的
· 客户在保险箱所在地的行为异常，或使用托管账户的行为异常，比如多个自然人一起到达，频繁出入保险箱所在地，且携带可藏大额现金、货币工具或小型贵重物品的袋子或其他容器
· 客户租用多个保险箱存储大额现金、货币工具或待转为现金的高价值资产，而不存入银行系统。同样的，客户开立多个托管账户，存入大量待售转为现金的证券、货币工具、等待转账转出的资金，或上述三者的组合，而不是存入银行系统
· 在商业交易或其他金融交易活动中异常使用信托资金
· 客户将个人账户用于商业目的
· 客户以多个公司或自然人姓名开立多个账户，缺乏充分的商业目的或企图向银行隐瞒受益人
· 客户向多个账户频繁存入现金，且账户之间无关联
· 客户开户后短期内存取大额现金，之后关闭账户或账户进入休眠状态，或者相反，几乎无交易的账户突然发生大额存取业务
· 客户实施的交易金额很高，与客户的已知收入不相符合
潜在涉嫌恐怖融资的可疑交易活动
以下所列潜在可疑交易活动可能涉嫌恐怖融资，示例主要来自于金融特别行动工作组发布的“金融机构识别恐怖融资指南”。金融特别行动工作组是致力于在国家及国际层面制定并推行打击洗钱和恐怖融资政策的政府间机构。
与客户业务不一致的交易活动
· 资金来源是位于同一地区的个人所经营的业务，或来自于高风险国家（比如被国家机关和金融特别行动工作组认定为不合作的国家和地区）同一地区的个人所经营的业务
· 客户声明的职业与其交易活动类型或水平不相符
· 现金交易当事人的地址或电话号码相同，尤其当所留地址也是经营所在地或与所述职业（比如学生、无职业者或自由职业者）不相符
· 非营利组织或慈善机构实施的金融交易似乎无合乎逻辑的经济目的，或交易活动与交易的其他当事人无关联
· 代替商业实体开立保险箱，但客户的业务活动未知或交易活动似乎无法解释使用保险箱的行为
资金转账
· 企业账户发生大量往来资金转账，但似乎无合乎逻辑的商业或经济目的，尤其是当转账涉及高风险地区
· 转账资金为小额，似乎企图避免被识别或被提交报告
· 预期应有发起人信息或被代理人信息，但转账时没有上述信息
· 多个个人或企业的账户，或非赢利组织或慈善机构的账户，被用于收集资金并将资金转往少数国外受益人
· 第三方代理客户实施外币兑换交易，之后资金转账转往与客户无明显商业联系的企业或高风险国家
其他异常或可疑的交易
· 在外币兑换交易完成后的短时间内，将资金转往高风险地区
· 多个账户被用于收集资金并将资金转给少数国外受益人，包括个人和商业实体，尤其是位于高风险地区的受益人
· 客户取得信用工具，或通过商业金融交易将资金移入或移出高风险地区，但与上述地区发生交易似乎无合乎逻辑的商业理由
· 来自高风险地区的银行开立账户
· 接受国际转账系统转入的来自高风险地区的资金，或经由国际转账系统将资金转往高风险地区
· 保险单贷款，或缴纳高额退保费用后取得保单退保价值
